反洗錢知識(shí)十問十答

2020-10-23 14:02:09

Q1：什么是“三反”？

A1：反洗錢、反恐怖融資、反逃稅統(tǒng)稱為三反。三反監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國特色社會(huì)主義法制體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容。反洗錢是我國三反監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)的重要組成部分。

Q2：什么是洗錢，洗錢的類型有哪些？

A2：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞各類犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。其目的是通過某種手法將犯罪所得轉(zhuǎn)化成看似合法資金。涉及洗錢犯罪的行為有提供資金帳戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

Q3：為什么要反洗錢？

A3：洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙、恐怖主義等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

Q4：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？

A4：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行并下設(shè)中國反洗錢監(jiān)測中心。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

Q5：客戶為何要配合做好身份識(shí)別工作？

A5：客戶身份識(shí)別是您保護(hù)自身利益不受不法洗錢分子侵害的重要保障。中國人民銀行2020年5號(hào)令規(guī)定，金融消費(fèi)者不能或者拒絕提供必要信息，致使銀行無法履行反洗錢義務(wù)的，銀行可以對(duì)其金融活動(dòng)采取限制性措施。確有必要時(shí)，銀行可以依法拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。

Q6：客戶如何配合做好身份識(shí)別工作？

A6：客戶在金融機(jī)構(gòu)建立新業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)、有效的本人身份證件和身份信息，如聯(lián)系方式、經(jīng)常居住地址等，配合金融機(jī)構(gòu)留存身份證件影像，完成身份識(shí)別工作?？蛻舸硭宿k理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或者其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息。

Q7：客戶與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，該如何配合履行身份識(shí)別義務(wù)？

A7：當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變更時(shí)，如姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、證件號(hào)碼和到期日、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍、法人信息等，應(yīng)主動(dòng)至金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份信息的識(shí)別和更新。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。

Q8：反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

A8：不會(huì)?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。

Q9：社會(huì)公眾如何遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

A9：1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

        2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

        3.不要出租或出借自己的身份證件

        4.不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

        5.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

        6.遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

        7.舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

Q10：社會(huì)公眾如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索該如何舉報(bào)？是否有保密措施？

A10：歡迎所有的公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監(jiān)測分析中心，郵政編碼；100032；舉報(bào)傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn;舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn.

所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。